Baufinanzierung leicht gemacht: Alles Wichtige auf einen Blick

Sie möchten Ihre Traumimmobilie finanzieren?

Egal ob Penthauswohnung mit atemberaubender Aussicht, ein Haus mit großzügigem Garten oder eine charmante Altbauwohnung - mit unserer Baufinanzierung erfüllen Sie sich Ihren Wunsch von den eigenen vier Wänden. Für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben bieten wir Ihnen eine auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche maßgeschneiderte Finanzierung zu Top-Konditionen.

 

ab 3,56% p.a.* eff. Jahreszins 

Vorteile, die überzeugen

Sondertilgungen

Flexible Sondertilgung bis zu 15% p.a. möglich

 

 

Bereitstellungszinsen

Bis zu 36 Monate keine Bereitstellungszinsen

Ratenänderung

Kostenfreie Ratenänderung jede Zeit möglich

 


Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinsen und profitieren Sie von unseren Top-Konditionen!

Unsere Experten finden mit Ihnen eine individuelle Lösung, welche perfekt auf Sie abgestimmt ist. Profitieren Sie von Fördermitteln der KfW, passen Sie die Höhe der Sonderzahlungen an oder sichern Sie sich maximale Planungs- und Zinssicherheit mit einer gleichbleibenden Raten über die gesamte Laufzeit. Mit uns bleiben Sie flexibel!

Ihr persönliches Angebot zur Baufinanzierung online einholen


Weitere Services rund um die Immobilien

Energetische Sanierung / Sanierungsquide

Planen Sie eine energetische Sanierung?


Suchen Sie nach einer Anschlussfinanzierung oder Modernisierungskredit?

Anschlussfinanzierung

Wir bieten Ihnen für Ihre Anschlussfinanzierung eine auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche maßgeschneiderte Möglichkeit zu Top-Konditionen. So sind Sie auch in Zukunft planungssicher aufgestellt. Lassen Sie sich von unseren Experten beraten.

Modernisierungskredit

Egal ob Sie auf Nachhaltigkeit setzen und langfristig Energiekosten senken möchten, einen Treppenlift für den altersgerechten Umbau vorsehen oder sich einfach einen Tapetenwechsel wünschen - mit unserer Baufinanzierung erfüllen wir Ihnen Ihre Wünsche.  


FAQ zur Baufinanzierung

Wie funktioniert eine Baufinanzierung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG?

Eine Immobilienfinanzierung ist für viele Menschen ein sehr bedeutender Schritt im Leben. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG begleitet sie gerne auf diesen Weg und steht Ihnen als kompetenter Ansprechpartner beiseite. In nur 4 Schritten verhelfen wir Ihnen zu Ihrer Traumimmobilie.

Erster Schritt – Einholung Informationen

Verschaffen Sie sich zunächst einen ersten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten einer Baufinanzierung. Nutzen Sie hierzu unsere im Web bereitgestellten Informationen und Hinweise, die tagesaktuellen Konditionen sowie unsere digitale Baufinanzierung.

Zweiter Schritt – Vereinbarung Beratungstermin

Nachdem Sie einen ersten Einblick gewinnen konnten, vereinbaren Sie online oder telefonisch einen Beratungstermin. Lassen Sie sich von unseren Baufinanzierungsspezialisten entweder in einer unserer Geschäftsstellen und Beratungsbüros oder bequem bei Ihnen zu Hause beraten - ganz nach Ihren Wünschen. Unser Baufinanzierungsberater erarbeitet gemeinsam mit Ihnen ein individuelles und auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenes unverbindliches Finanzierungsangebot. Er gibt Ihnen dabei wichtige Tipps sowie Empfehlungen und informiert Sie über Finanzierungsalternativen wie z. B. KfW-Mittel.

Dritter Schritt – Annahme Angebot

Haben Sie sich für eine Immobilienfinanzierung mit uns entschieden, unterschreiben Sie den Baugeldantrag und lassen diesen ihrem Finanzierungsberater zusammen mit den von uns benötigten Unterlagen zukommen. Welche Unterlagen für Ihre Baufinanzierung relevant sind, erfahren Sie bereits im persönlichen Beratungsgespräch. Die Konditionen sind selbstverständlich ab dem Zeitpunkt gesichert, an dem uns alle benötigten Unterlagen vorliegen.

Vierter Schritt – Abschluss Baufinanzierung

Nach der Prüfung aller Dokumente senden wir Ihnen einen Kreditvertrag zu. Dieser enthält neben den Konditionen auch sämtliche vertragsrelevanten Bedingungen. Damit der Kreditvertrag verbindlich wird, senden Sie ihn innerhalb der vorgegebenen Annahmefrist unterschrieben an uns zurück. Sobald die vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen vorliegen, kann die Auszahlung der Darlehenssumme bzw. Teilzahlungen termingerecht erfolgen.

Wofür kann die PSD Baufinanzierung verwendet werden?

Die PSD Baufinanzierung ist vielseitig einsetzbar: Sie steht Ihnen für den Erwerb eines Grundstücks, der Errichtung eines Eigenheims sowie für den Kauf einer Immobilie zur Verfügung – egal ob Sie diese selbst oder als Kapitalanlage nutzen möchten. Daneben dient sie auch für Umschuldungen bestehender Finanzierungen, für Modernisierungsmaßnahmen sowie für Aus- und Umbauten. Gerne können hierbei auch ausgewählte KfW/Landesbank-Fördermittel mit einbezogen werden.

Die Finanzierung von gewerblichen Objekten ist bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG nicht möglich.

Wer kann eine PSD Baufinanzierung beantragen?

Wir vergeben Kredite an Darlehensnehmer, deren Wohnsitz und Beleihungsobjekt in der Heimatregion der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen. Als Direktbank können wir nur Privatkunden eine Finanzierung anbieten.

Können auch Objekte im Ausland finanziert werden?

Wir vergeben Kredite an Darlehensnehmer, deren Wohnsitz und Beleihungsobjekt in der Heimatregion der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen. Als Direktbank können wir nur Privatkunden eine Finanzierung anbieten.

Welche Dokumente bzw. Unterlagen sind für eine Immobilienfinanzierung notwendig?

Für eine Immobilienfinanzierung sind viele Dokumente bzw. Unterlagen notwendig. Dieser Liste entnehmen Sie bitte die Unterlagen, die Sie für eine Finanzierung bei Ihrer PSD Bank. Bitte bringen Sie die genannten Unterlagen nach Möglichkeit vollständig zu Ihrem Termin beim Baufinanzierungsberater Ihrer PSD Bank mit.

Dieser Liste können Sie entnehmen, welche Unterlagen Ihnen möglichst vollständig bei einem Beratungstermin zur Verfügung stehen sollten.

Kann ich vom Darlehensvertrag zurücktreten?
Was, wenn die finanziellen Mittel während der Bauphase nicht mehr ausreichen?

Konditionen

Was sind Sollzinsbindungen?

Bei einer Baufinanzierung wird der von Ihnen zu zahlende Sollzinssatz für einen Zeitraum festgeschrieben. Sie haben dabei den Vorteil, dass Sie während des Zinsbindungszeitraumes vor einem Zinsanstieg geschützt sind und somit die Sollzinsbelastung für Sie genau kalkulierbar ist. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG bietet Ihnen bei der PSD Baufinanzierung die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Sollzinsbindungsfristen (3, 5, 10 und 15 Jahre) zu wählen. Von der Länge der Sollzinsbindung hängt auch die Höhe der Sollzinssätze ab. Doch egal, wofür Sie sich entscheiden - Ihre PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG bietet Ihnen immer attraktive Sollzinsen.

Worin unterscheiden sich Sollzinssatz und EffektivZins?

Der Sollzinssatz ist der Zinssatz, der auf den Nennbetrag des Darlehens zu zahlen ist. Die tatsächliche Belastung für den Darlehensnehmer ergibt sich aber über den effektiven Jahreszins. Darin sind alle jährlich zu tragenden Kosten enthalten. Im Wesentlichen wird er bestimmt vom Sollzinssatz, dem Auszahlungskurs (Disagio), der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer. Diese Angabe ist die entscheidende Größe um unterschiedliche Angebote von Kreditinstituten zu vergleichen.

Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?

Einige Banken berechnen Gebühren für das Führen der Baufinanzierungskonten. Bei der PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an.

Wie hoch ist das Bearbeitungsentgelt?

Bei der PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG fällt kein Bearbeitungsentgelt an.

Wie hoch sind die Wertermittlungsgebühren?

Als Sicherheit für Ihren Baufinanzierungskredit dient uns in der Regel die in Ihrem Eigentum stehende Immobilie. Die Ermittlung des Beleihungswertes erfolgt anhand der Lage des Grundstücks, des Zustand des darauf errichteten Gebäudes und der erzielte oder nachhaltig erzielbare Mietertrag sowie der örtlichen Marktverhältnisse. In der Regel kann die Beleihungswertermittlung anhand entsprechenden Unterlagen und ggfs. nach Besichtigung des Objekts durch einen Mitarbeiter der Bank vorgenommen werden und ist für Sie kostenfrei. Aufgrund gesetzlicher Anforderungen wird ab einer bestimmten Größenordnung die Schätzung eines externen Sachverständigen erforderlich. Hierfür fallen Kosten an. Diese werden vom Kreditinstitut übernommen, wenn das Gutachten von ihm in Auftrag gegeben wurde.

Ab wann fallen Bereitstellungszinsen an?

Bereitstellungszinsen werden ab einem vereinbarten Zeitpunkt für den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag bis zur vollständigen Auszahlung berechnet. Sie sind das Entgelt dafür, dass wir Ihr Darlehen zu garantierten Konditionen bereitstellen, aber noch nicht auszahlen können, weil noch nicht sämtliche Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Ihre PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG berechnet Bereitstellungszinsen auf den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag ab dem 7. Monat! In den ersten 6 Monaten zahlen Sie also keinerlei Bereitstellungszinsen! Gegen einen geringen Zinsaufschlag fallen sogar bis zu 36 Monate keine Bereitstellungszinsen an.

Kann ich mir die Zinsen auch für die komplette Laufzeit sichern?
Welche Kaufnebenkosten fallen beim Erwerb einer Immobilie an?

Sicherheiten & Eigenkapital

Was benötige ich an Eigenkapital?

Es sind Finanzierungen von 100% des/der Kaufpreises/Herstellungskosten möglich. Die Nebenkosten sind entsprechend durch Eigenkapital zu decken. Alternativ können auch werthaltige Zusatzsicherheiten, wie z. B. Bausparguthaben eingesetzt werden.

Was zählt als Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?
  • Bargeld
  • Spareinlagen
  • Wertpapiere
  • Bausparguthaben
  • Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen
  • Schenkungen
  • Das Baugrundstück. Wenn Sie es bereits erworben haben, zählt es zum Eigenkapital, da Sie es einbringen.
  • Immobilien, vorausgesetzt sie können und möchten sie verkaufen.
Wie wird das Darlehen besichert?

Die Darlehensabsicherung erfolgt i.d.R. durch den Eintrag einer erstrangigen vollstreckbaren Buchgrundschuld.

Eine Grundschuld ist ein Pfandrecht an einer Immobilie, die dem Kreditinstitut zur Sicherung der Darlehensrückzahlung dient.

Bausparguthaben, Kapitallebensversicherungen, verpfändete Spareinlagen und Sparbriefe können als zusätzliche Sicherheit herangezogen werden.

Wertpapierdepots sind als Sicherheit weniger geeignet.

Was ist eine Rangbescheinigung bzw. Notarbescheinigung?

Bei der Rangbescheinigung/Notarbestätigung handelt es sich um die Bestätigung des Notars gegenüber dem Kreditinstitut, dass die Grundschuld zu Gunsten der Bank wie beantragt in das Grundbuch eingetragen wird. Der Vorteil ist darin gegeben, dass der Grundschuldeintrag nicht abgewartet werden muss und das Darlehen ausbezahlt werden kann.

Was versteht man unter Eigenleistungen?

Unter Eigenleistung (sog. Muskelhypothek) fällt jede Arbeitsleistung eines Kreditnehmers, die er selbst vornimmt oder durch seine Bauhelfer an der Immobilie durchführen lässt.

Kann mein Baufinanzierungskredit von der PSD Bank verkauft werden?

Die PSD Bank hat noch nie Immobiliendarlehen an Investoren verkauft, die eine Verwertung von Sicherheiten betreiben. Auch in Zukunft wird es keine solchen Verkäufe geben. Ein entsprechender Passus ist im Kreditvertrag festgehalten.

Auszahlung

Wann erfolgt die Auszahlung des Darlehens?

Die Auszahlung ist möglich sobald der Vertrag zwischen Ihnen und der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG zu Stande gekommen und die Ihnen mitgeteilten Auszahlungsvoraussetzungen, wie z.B. der Grundschuldeintrag, erfolgt ist. Für die Auszahlung bedarf es einem schriftlichen Auszahlungsauftrag sowie entsprechender Lichtbild- sowie Rechnungsnachweise. Handelt es sich bei dem finanzierenden Objekt um einen Neubau, so ist die Auszahlung an dem jeweiligen Baufortschritt ausgerichtet. Bei Umschuldungen benötigen wir eine sogenannte Ablösevollmacht, die von allen Darlehensnehmern und Eigentümern unterschrieben sein muss.

Tilgung & Rückzahlung

Wie erfolgt die Tilgung/Rückzahlung meines Darlehens?

Die Tilgung Ihres Kredits kann individuell vereinbart werden und sollte sich an Ihrer persönlichen Einkommenssituation orientieren. Allerdings ist dabei auch die aktuelle Zinssituation zu berücksichtigen. In einer Niedrigzinsphase empfiehlt sich eine monatliche Tilgung von 2-3% der Darlehenssumme. Somit können extrem lange Darlehenslaufzeiten vermieden werden.

Die Mindesttilgung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG beträgt 1%.

Die Rückzahlung beginnt nach der vollständigen Inanspruchnahme des Darlehens.

Sind Sondertilgungen während der Laufzeit möglich?

Mit unserer PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG haben Sie die Möglichkeit, während der Laufzeit Ihres Darlehens außerplanmäßige Tilgungszahlungen vorzunehmen. Jährlich steht Ihnen eine kostenlose Sondertilgung von 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme zu. Gegen einen geringen Zinsaufschlag können Sie jedoch bis zu 15 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr tilgen. Damit bietet Ihnen eine Baufinanzierung bei der PSD Bank eine höchstmögliche Flexibilität!

Unser Finanzierungsbeispiel

Für eine Kreditsumme von 150.000,- Euro (=Nettodarlehensbetrag) mit einer Auszahlung von 100% und einer 10-jährigen Sollzinsbindung bei einem Sollzinssatz von 3,50% p.a. wird eine monatliche Mindestrate, bestehend aus Zins und 1% Tilgung, in Höhe von 562,50 Euro fällig. In diesem Beispiel beträgt die Gesamtlaufzeit 42 Jahre und 9 Monate, die Gesamtkosten 138.603,72 Euro und der Gesamtbetrag 288.603,72 Euro. Der auf die Gesamtlaufzeit berechnete effektive Jahreszins beträgt 3,56% p.a. Zusätzlich können weitere Kosten für die Bestellung von grundpfandrechtlichen Sicherheiten entstehen. Bei der Berechnung der Gesamtlaufzeit und des effektiven Jahreszinssatzes wurde unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt. Die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindungsdauer von 10 Jahren beträgt für dieses Beispiel 131.843,46 Euro.

*Die Konditionen gelten für grundpfandrechtlich gesicherte Darlehen mit einer Beleihung bis zu 60% des/der angemessenen Kaufpreises/Herstellungskosten. Die Kondition gilt für ein Finanzierungsvolumen ab EUR 100.000,00 bis EUR 400.000,00 für die Verwendungszwecke Kauf Bestandsobjekt, Anschlussfinanzierung sowie Kapitalbeschaffung. Für darüber hinausgehende Beleihungen oder ein kleineres Finanzierungsvolumen werden geringe Zinsaufschläge für den gesamten Kreditbetrag erhoben. Vorausgesetzt wird die Zeichnung von mindestens einem PSD GeschäftsAnteils in Höhe von 100,- Euro pro Kreditnehmer. Während der Darlehenslaufzeit ist das Bestehen einer Gebäudeversicherung für das Beleihungsobjekt Voraussetzung. Zinsen freibleibend, gültig ab 17.07.2024.