Baufinanzierung leicht gemacht: Alles Wichtige auf einen Blick

Eine Immobilienfinanzierung ist für viele Menschen ein sehr bedeutender Schritt im Leben. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG begleitet Sie gerne auf diesem Weg und steht Ihnen als kompetenter Ansprechpartner zur Seite. In nur 4 Schritten verhelfen wir Ihnen zu Ihrer Traumimmobilie.

Erster Schritt – Einholung Informationen

Verschaffen Sie sich zunächst einen ersten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten einer Baufinanzierung. Nutzen Sie hierzu unsere bereitgestellten Informationen und Hinweise, die tagesaktuellen Konditionen sowie unsere digitale Baufinanzierung im Bereich Baufinanzierung.

Zweiter Schritt – Vereinbarung Beratungstermin

Nachdem Sie einen ersten Einblick gewinnen konnten, vereinbaren Sie online oder telefonisch einen Beratungstermin. Lassen Sie sich von unseren Baufinanzierungsspezialisten entweder in einer unserer Geschäftsstellen und Beratungsbüros oder bequem bei Ihnen zu Hause beraten - ganz nach Ihren Wünschen. Unsere Baufinanzierungsberater erarbeiten gemeinsam mit Ihnen ein individuelles unverbindliches Finanzierungsangebot. Er gibt Ihnen dabei wichtige Tipps sowie Empfehlungen und informiert Sie über Finanzierungsalternativen wie z. B. KfW-Mittel.

Dritter Schritt – Annahme Angebot

Haben Sie sich für eine Immobilienfinanzierung mit uns entschieden? Dann unterschreiben Sie den Baugeldantrag und lassen diesen Ihrem Finanzierungsberater, zusammen mit den von uns benötigten Unterlagen, zukommen. Welche Unterlagen für Ihre Baufinanzierung relevant sind, erfahren Sie bereits im persönlichen Beratungsgespräch. Die Konditionen sind selbstverständlich ab dem Zeitpunkt gesichert, an dem uns alle benötigten Unterlagen vorliegen.

Vierter Schritt – Abschluss Baufinanzierung

Nach der Prüfung aller Dokumente senden wir Ihnen einen Kreditvertrag zu. Dieser enthält neben den Konditionen auch sämtliche vertragsrelevante Bedingungen. Damit der Kreditvertrag verbindlich wird, senden Sie diesen innerhalb der vorgegebenen Annahmefrist unterschrieben an uns zurück. Sobald die Voraussetzungen erfüllt sind, kann die Auszahlung der Darlehenssumme bzw. Teilzahlung termingerecht erfolgen.

Die PSD Baufinanzierung ist vielseitig einsetzbar: Sie steht Ihnen für den Erwerb eines Grundstücks, der Errichtung eines Eigenheims sowie für den Kauf einer Immobilie zur Verfügung – egal ob Sie diese selbst oder als Kapitalanlage nutzen möchten. Daneben dient sie auch für Umschuldungen bestehender Finanzierungen, für Modernisierungsmaßnahmen sowie für Aus- und Umbauten. Gerne können hierbei auch ausgewählte KfW/Landesbank-Fördermittel mit einbezogen werden.

Die Finanzierung von gewerblichen Objekten ist bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG nicht möglich.

Wir vergeben Kredite an Darlehensnehmer, deren Wohnsitz und Beleihungsobjekt in der Heimatregion der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen. Als Direktbank können wir nur Privatkunden eine Finanzierung anbieten.

Wir vergeben Kredite an Darlehensnehmer, deren Wohnsitz und Beleihungsobjekt in der Heimatregion der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen. Als Direktbank können wir nur Privatkunden eine Finanzierung anbieten.

Hier können Sie selbst berechnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Für eine Immobilienfinanzierung sind viele Dokumente bzw. Unterlagen notwendig. Dieser Liste entnehmen Sie bitte die Unterlagen, die Sie für eine Finanzierung bei Ihrer PSD Bank. Bitte bringen Sie die genannten Unterlagen nach Möglichkeit vollständig zu Ihrem Termin beim Baufinanzierungsberater Ihrer PSD Bank mit.

Dieser Liste können Sie entnehmen, welche Unterlagen Ihnen möglichst vollständig bei einem Beratungstermin zur Verfügung stehen sollten.

Bei einer Baufinanzierung wird der von Ihnen zu zahlende Sollzinssatz für einen Zeitraum festgeschrieben. Sie haben dabei den Vorteil, dass Sie während des Zinsbindungszeitraumes vor einem Zinsanstieg geschützt sind und somit die Sollzinsbelastung für Sie genau kalkulierbar ist. Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG bietet Ihnen bei der PSD Baufinanzierung die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Sollzinsbindungsfristen (3, 5, 10 und 15 Jahre) zu wählen. Von der Länge der Sollzinsbindung hängt auch die Höhe der Sollzinssätze ab. Doch egal, wofür Sie sich entscheiden - Ihre PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG bietet Ihnen immer attraktive Sollzinsen.

Der Sollzinssatz ist der Zinssatz, der auf den Nennbetrag des Darlehens zu zahlen ist. Die tatsächliche Belastung für den Darlehensnehmer ergibt sich aber über den effektiven Jahreszins. Darin sind alle jährlich zu tragenden Kosten enthalten. Im Wesentlichen wird dieser vom Sollzinssatz bestimmt, dem Auszahlungskurs (Disagio), der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer. Diese Angabe ist die entscheidende Größe, um unterschiedliche Angebote von Kreditinstituten zu vergleichen.

Einige Banken berechnen Gebühren für das Führen der Baufinanzierungskonten. Bei der PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an.

Bei der PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG fällt kein Bearbeitungsentgelt an.

Als Sicherheit für Ihren Baufinanzierungskredit dient uns in der Regel die in Ihrem Eigentum stehende Immobilie. Die Ermittlung des Beleihungswertes erfolgt anhand der Lage des Grundstücks, des Zustands des darauf errichteten Gebäudes, der erzielte oder nachhaltig erzielbare Mietertrag sowie der örtlichen Marktverhältnisse. In der Regel kann die Beleihungswertermittlung anhand entsprechenden Unterlagen und ggf. nach Besichtigung des Objekts durch einen Mitarbeiter der Bank vorgenommen werden und ist für Sie kostenfrei. Aufgrund gesetzlicher Anforderungen wird ab einer bestimmten Größenordnung die Schätzung eines externen Sachverständigen erforderlich. Hierfür fallen Kosten an. Diese werden vom Kreditinstitut übernommen, wenn das Gutachten von ihm in Auftrag gegeben wurde.

Bereitstellungszinsen werden ab einem vereinbarten Zeitpunkt für den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag bis zur vollständigen Auszahlung berechnet. Sie sind das Entgelt dafür, dass wir Ihr Darlehen zu garantierten Konditionen bereitstellen, aber noch nicht auszahlen können, weil noch nicht sämtliche Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Ihre PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG berechnet Bereitstellungszinsen auf den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag ab dem 7. Monat! In den ersten 6 Monaten zahlen Sie also keinerlei Bereitstellungszinsen! Gegen einen geringen Zinsaufschlag fallen sogar bis zu 36 Monate keine Bereitstellungszinsen an.

Es sind Finanzierungen von 100% des/der Kaufpreises/Herstellungskosten möglich. Die Nebenkosten sind entsprechend durch Eigenkapital zu decken. Alternativ können auch werthaltige Zusatzsicherheiten, wie z. B. Bausparguthaben eingesetzt werden.

• Bargeld
• Spareinlagen
• Wertpapiere
• Bausparguthaben
• Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen
• Schenkungen
• Das Baugrundstück. Wenn Sie es bereits erworben haben, zählt es zum Eigenkapital, da Sie es einbringen.
• Immobilien, vorausgesetzt Sie können und möchten die Immobilie verkaufen.

Die Darlehensabsicherung erfolgt i.d.R. durch den Eintrag einer erstrangigen vollstreckbaren Buchgrundschuld.

Eine Grundschuld ist ein Pfandrecht an einer Immobilie, die dem Kreditinstitut zur Sicherung der Darlehensrückzahlung dient.

Bausparguthaben, Kapitallebensversicherungen, verpfändete Spareinlagen und Sparbriefe können als zusätzliche Sicherheit herangezogen werden.

Wertpapierdepots sind als Sicherheit weniger geeignet.

Bei der Rangbescheinigung/Notarbestätigung handelt es sich um die Bestätigung des Notars gegenüber dem Kreditinstitut, dass die Grundschuld zu Gunsten der Bank wie beantragt in das Grundbuch eingetragen wird. Der Vorteil ist darin gegeben, dass der Grundschuldeintrag nicht abgewartet werden muss und das Darlehen ausbezahlt werden kann.

Unter Eigenleistung (sog. Muskelhypothek) fällt jede Arbeitsleistung eines Kreditnehmers, die er selbst vornimmt oder durch seine Bauhelfer an der Immobilie durchführen lässt.

Die PSD Bank hat noch nie Immobiliendarlehen an Investoren verkauft, die eine Verwertung von Sicherheiten betreiben. Auch in Zukunft wird es keine solchen Verkäufe geben. Ein entsprechender Passus ist im Kreditvertrag festgehalten.

Die Auszahlung ist möglich, sobald der Vertrag zwischen Ihnen und der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG zustande gekommen und die Ihnen mitgeteilten Auszahlungsvoraussetzungen, wie z.B. der Grundschuldeintrag, erfolgt sind. Für die Auszahlung benötigen wir einen schriftlichen Auszahlungsauftrag, sowie entsprechende Lichtbild- sowie Rechnungsnachweise. Handelt es sich bei dem finanzierenden Objekt um einen Neubau, so ist die Auszahlung am jeweiligen Baufortschritt ausgerichtet. Bei Umschuldungen benötigen wir eine sogenannte Ablösevollmacht, die von allen Darlehensnehmern und Eigentümern unterschrieben sein muss.

Die Tilgung Ihres Kredits kann individuell vereinbart werden und sollte sich an Ihrer persönlichen Einkommenssituation orientieren. Allerdings ist dabei auch die aktuelle Zinssituation zu berücksichtigen. In einer Niedrigzinsphase empfiehlt sich eine monatliche Tilgung von 2-3% der Darlehenssumme. Somit können extrem lange Darlehenslaufzeiten vermieden werden.

Die Mindesttilgung bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG beträgt 1%.

Die Rückzahlung beginnt nach der vollständigen Inanspruchnahme des Darlehens.

Mit unserer PSD Baufinanzierung Ihrer PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG haben Sie die Möglichkeit, während der Laufzeit Ihres Darlehens außerplanmäßige Tilgungszahlungen vorzunehmen. Jährlich steht Ihnen eine kostenlose Sondertilgung von 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme zu. Gegen einen geringen Zinsaufschlag können Sie jedoch bis zu 15 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr tilgen. Damit bietet Ihnen eine Baufinanzierung bei der PSD Bank eine höchstmögliche Flexibilität!

Für eine Kreditsumme von 150.000,- Euro (=Nettodarlehensbetrag) mit einer Auszahlung von 100% und einer 10-jährigen Sollzinsbindung bei einem Sollzinssatz von 2,95 % p.a. wird eine monatliche Mindestrate, bestehend aus Zins und 1% Tilgung, in Höhe von 493,75 Euro fällig. In diesem Beispiel beträgt die Gesamtlaufzeit 46 Jahre und 4 Monate, die Gesamtkosten 124.845,30 Euro und der Gesamtbetrag 274.845,30 Euro. Der auf die Gesamtlaufzeit berechnete effektive Jahreszins beträgt 2,99 % p.a. Zusätzlich können weitere Kosten für die Bestellung von grundpfandrechtlichen Sicherheiten entstehen. Bei der Berechnung der Gesamtlaufzeit und des effektiven Jahreszinssatzes wurde unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt. Die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindungsdauer von 10 Jahren beträgt für dieses Beispiel 132.414,16 Euro.