Mit unserem energetischen Modernisierungskredit PSD ImmoEnergie erhalten Sie einen transparenten Kredit mit einem günstigen Zins. Für die Beantragung benötigen wir leidglich einen Grundbuchauszug Ihrer Immobilie und die entsprechenden Kostenvoranschläge für Ihr energetisches Projekt. Sollten sich Ihre Pläne ändern, sind Sondertilgungen jederzeit möglich.
Kreditbetrag: 25.000 € bis 75.000 €
Maximale Laufzeit: 21 Jahre 4 Monate
Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit: 5,54 % p.a. effektiver Zins.
Repräsentatives Beispiel PSD ImmoEnergie (Stand 01.04.2025)
Bitte beachten Sie, dass unser PSD ImmoEnergie nur in Verbindung mit dem Abschluss eines neuen Bausparvertrages im Tarif FuchsImmo XL der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG möglich ist. Die Abschlussgebühr des Bausparvertrages beträgt 1,6 % der Bausparsumme. Diese wird mit den monatlichen Einzahlungen verrechnet. Für eine Kreditsumme von 55.000,- Euro (=Nettodarlehensbetrag) und einer Auszahlung von 100 % erfolgt die Rückführung des Darlehens während einer Gesamtlaufzeit von ca. 21 Jahren und 4 Monaten mit monatlich konstanten Raten in Höhe von 365,- Euro. Der Sollzinssatz für das PSD Darlehen beträgt 4,86 % p.a. Im Anschluss daran wird das Bauspardarlehen mit einem Sollzinssatz von 1,99 % p.a. verzinst. Daraus ergibt sich ein gesamter effektiver Jahreszins von 5,64 % p.a. Die Laufzeit des PSD Darlehens beträgt ca. 12 Jahre und 11 Monate und ist von der Zuteilung des Bausparvertrages abhängig. Das anschließende Bauspardarlehen hat eine Laufzeit von ca. 8 Jahre und 4 Monaten. Die Zuteilung des Bausparvertrages richtet sich nach den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). Bausparkassen dürfen sich vor Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannte Zuteilung ist daher stets unverbindlich. Für dieses Beispiel ergeben sich Gesamtkosten von 38.023,87 Euro und ein Gesamtbetrag in Höhe von 93.023,87 Euro.
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Unser Tipp: Sanierungsguide
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Energetische Sanierungen umfassen Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz eines Gebäudes. Dazu zählen unter anderem die Dämmung von Wänden, Dächern und Böden, der Austausch alter Fenster und Türen, sowie die Modernisierung der Heizungs- und Lüftungssysteme. Durch diese Maßnahmen wird der Energieverbrauch reduziert, was zu niedrigeren Energiekosten und einer besseren Energieeffizienzklasse führt.
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Energieeffizienzklasse berechnen
Die Energieeffizienzklasse eines Gebäudes gibt Auskunft über dessen Energieverbrauch. Diese Klassen reichen von A+ bis H und sind farblich von grün bis rot dargestellt. Die Energieeffizienzklasse des Gebäudes ist im Energieausweis vermerkt. Energetische Sanierungen können die Energieeffizienzklasse verbessern und werden von der KfW unterstützt.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder eine eigene Immobilie verkaufen möchten, liefert Ihnen die digitale Immobilien-Schnellbewertung eine erste Einschätzung des Immobilienwertes.
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Welche Arten von Modernisierungsmaßnahmen können Sie mit dem PSD ImmoEnergie finanzieren?
Mit dem PSD ImmoEnergie können Sie eine Vielzahl an Maßnahmen finanzieren, die zu der energetischen Sanierung gehören. Dazu zählen z.B. die Erneuerung der Heizungsanlage, der Einbau moderner Fenster mit besserer Wärmedämmung, die Verbesserung der Wärmedämmung von Dach, Wänden und Böden, die Integration von erneuerbaren Energiequellen wie Photovoltaikanlagen.
Wie kann ich einen Modernisierungskredit beantragen?
Um einen Modernisierungskredit zu beantragen, folgen Sie diesen Schritten:
Bedarf ermitteln
Bestimmen Sie den Umfang und die Kosten Ihrer geplanten Modernisierungsmaßnahmen. Erstellen Sie eine detaillierte Liste der erforderlichen Arbeiten und holen Sie gegebenenfalls Kostenvoranschläge ein.
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Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Beratern. Bringen Sie Ihre Liste und Kostenvoranschläge mit, um eine genaue Beratung zu erhalten.
Angebot annehmen
Haben Sie sich für einen Modernisierungskredit mit uns entschieden, unterschreiben Sie den Antrag und lassen diesen ihrem Finanzierungsberater zusammen mit den von uns benötigten Unterlagen zukommen.
Abschluss der Finanzierung
Nach der Prüfung aller Dokumente senden wir Ihnen einen Kreditvertrag zu. Dieser enthält neben den Konditionen auch sämtliche vertragsrelevanten Bedingungen. Damit der Kreditvertrag verbindlich wird, senden Sie ihn innerhalb der vorgegebenen Annahmefrist unterschrieben an uns zurück. Sobald die vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen vorliegen, kann die Auszahlung der Darlehenssumme bzw. Teilzahlungen termingerecht erfolgen.
Ist ein Grundbucheintrag notwendig?
Nein, es ist keine Grundschuldabsicherung notwendig.
Was wird für die Finanzierung benötigt?
Bonitätsunterlagen:
Unterzeichnete Selbstauskunft
Kopie von einem gültigen Personalausweis / Reisepass / Niederlassungserlaubnis
Gehaltsabrechnungen und Nachweise über sonstige Einnahmen
Nachweise über sonstige Kreditverpflichtungen
Zusätzlich:
unbeglaubigter Grundbuchauszug
personalisierte Kostenvoranschläge der energetischen Maßnahmen.
Gibt es staatliche Förderungen für mich?
Hierzu ist eine individuelle Bewertung Ihrer geplanten Maßnahmen notwendig. Gerne beraten wir Sie hierzu.
Welche Voraussetzungen gelten für den Modernisierungskredit?
Personenkreis:
Angestellte
Rentner und Pensionäre
Beamte
Selbständige und Gewerbetreibende
Weitere Voraussetzungen:
Immobilienbesitzer seit mindestens 12 Monaten
Eigen- und fremdgenutzte Immobilien
Wie müssen die Darlehensmittel verwendet werden?
75 % der Darlehenssumme sind für energetische Maßnahmen an der entsprechenden Wohnimmobilie zu verwenden, die restliche 25 % stehen für freie Verwendung zur Verfügung.
Mit dem Modernisierungskredit PSD ImmoEnergie können Sie eine Vielzahl an Maßnahmen finanzieren, die die Energieeffizienz Ihrer Immobilie verbessern. Dazu zählen zum Beispiel: Solar und Photovoltaikanlagen, die Erneuerung der Heizungsanlage, der Einbau moderner Fenster mit besserer Wärmedämmung oder die Dämmung von Wänden, Dächern und Böden.
Kann ich vom Darlehensvertrag zurücktreten?
Als Darlehensnehmer steht Ihnen nach Vertragsunterzeichnung ein zweiwöchiges Rücktrittsrecht zu.
Was, wenn die finanziellen Mittel für die Modernisierung nicht mehr ausreichen?
Manchmal wird die Modernisierung teurer als zuvor angenommen. Eine Reihe von zusätzlichen Kosten kann hinzukommen, die so zunächst nicht in die Finanzierung eingeplant waren. In diesen Fällen besteht die Möglichkeit einer Nachfinanzierung. Hierbei helfen wir Ihnen gerne weiter.
Gibt es steuerliche Vorteile?
Handwerksarbeiten, die im Rahmen von Modernisierungsarbeiten anfallen, können unter bestimmten Bedingungen von der Steuer abgesetzt werden.
1 Die angegebenen Kosten und Energieeinsparungspotenziale beziehen sich auf ein Einfamilienhaus. Sie hängen grundsätzlich von Ihren individuellen Gegebenheiten ab, Abweichungen sind möglich. Detaillierte Informationen erhalten Sie beim örtlichen Handwerk. Die Sparpotenziale sind pro Jahr angegeben und basieren auf den Durchschnittswerten einer vierköpfigen Familie mit 131 m² Wohnfläche. (Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall – Stand: April 2023)
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